建行江蘇分行：建行應(yīng)對(duì)虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)的策略分析

虛擬貨幣種類(lèi)多樣，市場(chǎng)上常見(jiàn)的虛擬貨幣大致可分為三類(lèi)。一是由各大游戲運(yùn)營(yíng)商發(fā)行，僅在網(wǎng)絡(luò)游戲中使用，供玩家在網(wǎng)絡(luò)游戲中作為交易媒介而使用的游戲幣。二是由門(mén)戶(hù)網(wǎng)站或者通信工具服務(wù)商發(fā)行的專(zhuān)用貨幣，用于購(gòu)買(mǎi)本網(wǎng)站內(nèi)的服務(wù)，如Facebook的F幣、騰訊QQ幣、新浪U幣等。三是基于密碼學(xué)和現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)復(fù)雜數(shù)學(xué)算法產(chǎn)生的，特殊的電子化的、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)密碼貨幣，如比特幣（BTC）、萊特幣（LTC）等。

一、虛擬貨幣主要特點(diǎn)

匿名性。虛擬貨幣基于算法產(chǎn)生，用戶(hù)使用密鑰簽名證明虛擬貨幣網(wǎng)絡(luò)中的虛擬貨幣所有權(quán)，地址用于接收或發(fā)送虛擬貨幣，無(wú)需進(jìn)行身份注冊(cè)或認(rèn)證，虛擬貨幣協(xié)議雙方不生成與現(xiàn)實(shí)世界身份相關(guān)聯(lián)的歷史交易記錄。

無(wú)國(guó)界性。虛擬貨幣去中心化的特質(zhì)，其流通時(shí)可以不受地理位置限制，可以在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行跨境資金交易和價(jià)值轉(zhuǎn)移，虛擬貨幣使用范圍廣，交易體系復(fù)雜，使得虛擬貨幣運(yùn)行體系具有天然的跨國(guó)界屬性。

追蹤難度大。虛擬貨幣市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻低，交易者匿名開(kāi)立交易賬戶(hù)，甚至可以使用現(xiàn)金或第三方賬戶(hù)資金進(jìn)行交易以達(dá)到隱匿資金來(lái)源的目的。其交易過(guò)程僅受到算法控制，交易市場(chǎng)存在明顯認(rèn)知和技術(shù)壁壘，難以追蹤交易IP地址、獲取秘鑰、資金流向等信息。

二、針對(duì)虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略

虛擬貨幣因其技術(shù)特性以及監(jiān)管缺位，已經(jīng)成為犯罪分子將不法資金轉(zhuǎn)移和合法化的途徑，除銀行傳統(tǒng)的，基于客戶(hù)賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施外，還需要立足本行，整合各方優(yōu)質(zhì)資源，同時(shí)緊跟國(guó)家大政方針，聚焦監(jiān)管指引，堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”， 全面提升虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別應(yīng)對(duì)實(shí)效。

（一）堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”，做好客戶(hù)身份識(shí)別

堅(jiān)持“身份識(shí)別在前，交易辦理在后”，強(qiáng)化開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)識(shí)別工作，實(shí)地查訪(fǎng)、電話(huà)回訪(fǎng)等各類(lèi)方式核實(shí)客戶(hù)身份信息，提高客戶(hù)身份信息登記的有效性，進(jìn)一步了解客戶(hù)身份、交易背景和交易目的。

（二）完善交易監(jiān)測(cè)模型

對(duì)虛擬貨幣交易模型指標(biāo)規(guī)則的基礎(chǔ)層面進(jìn)行完善。針對(duì)與黃金、美元掛鉤的主流穩(wěn)定幣設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)測(cè)模型參數(shù)，根據(jù)美元匯率、黃金價(jià)格走勢(shì)等設(shè)置一定程度的浮動(dòng)空間，使系統(tǒng)能夠準(zhǔn)確抓取與此相關(guān)的涉幣交易，不斷探索完善虛擬貨幣交易監(jiān)測(cè)模型。

（三）推動(dòng)科技賦能，提升數(shù)據(jù)采集分析能力

主動(dòng)學(xué)習(xí)區(qū)塊連、大數(shù)據(jù)等前沿科技，摸清虛擬貨幣及區(qū)塊鏈技術(shù)、計(jì)算機(jī)算法之間的內(nèi)在邏輯關(guān)聯(lián)，提升主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力水平。同時(shí)加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通和外部科技公司的合作，利用監(jiān)管指引和先進(jìn)科技資源，拓寬風(fēng)險(xiǎn)防控的寬度和維度，使建行能夠占據(jù)虛擬貨幣監(jiān)測(cè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性，建立與建行相適應(yīng)的虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

（四）精準(zhǔn)管理員工行為

建立健全網(wǎng)格構(gòu)建網(wǎng)格化管理機(jī)制，并通過(guò)加強(qiáng)網(wǎng)格構(gòu)建，細(xì)分員工行為管理單元，對(duì)所轄員工精準(zhǔn)覆蓋、全面管理；加強(qiáng)員工異常行為排查，定期組織虛擬貨幣相關(guān)排查整治，主動(dòng)增加排查頻次和力度，通過(guò)排查整治提高員工合規(guī)意識(shí)、法規(guī)意識(shí)、自律意識(shí)。

（五）創(chuàng)新宣傳教育，提升反洗錢(qián)工作的影響力

拓展線(xiàn)上培訓(xùn)渠道，以建行研修院網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為基礎(chǔ)，通過(guò)搭建專(zhuān)欄發(fā)布虛擬貨幣交易相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定解讀、案例分享、風(fēng)險(xiǎn)提示等，提高轄內(nèi)全體員工反洗錢(qián)意識(shí)和虛擬貨幣交易甄別技能；對(duì)外在中國(guó)建設(shè)銀行官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等渠道，向客戶(hù)發(fā)布虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別應(yīng)對(duì)溫馨提示；同時(shí)多渠道、多方位地組織開(kāi)展貼近基層、貼近群眾和貼近生活的各項(xiàng)主題宣傳活動(dòng)，進(jìn)一步提升反洗錢(qián)宣傳輻射面和穿透力、影響力。

編輯：穆皓

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